Bitcoin gegen den Staat: 10 Jahre später

Alexander Borodich, Forbes-Mitarbeiter

Der Artikel ursprünglich auf forbes.ru http://www.forbes.ru/tehnologii/370767-bitkoin-vs-gosudarstvo-10-let-spustya veröffentlicht

Bildnachweis Getty Images

Bitcoin wird heute zehn Jahre alt. Hier ist, wie es aussah, welche Veränderungen es im Vergleich zu Satoshis ursprünglicher Vision durchmachen musste und was es in Zukunft erwarten kann

2018 jährt sich zum zehnten Mal, seit Satoshi Nakamoto seinen ursprünglichen Brief veröffentlicht hat, der ein revolutionäres Modell für den Zahlungsverkehr über das Bitcoin-Netzwerk beschreibt. Ende November dieses Jahres wurde das Konto des Cryptocurrency-Gründers in der P2P Foundation mit einem einzigen mysteriösen Wort "Nour" lebendig, nachdem es seit 2011 geschwiegen hatte, was sofort einen Sturm von Interpretationen auslöste. Der größte Teil der Diskussion drehte sich um die Schlüsselfrage: "Wie hat das neue Technologietool die Welt verändert, die wir früher kannten, wenn überhaupt?"

Im Jahr 2008 stellte jemand mit dem Namen Satoshi Nakamoto einer kleinen Gruppe von Softwareentwicklern das Konzept eines neuen Zahlungssystems vor. Das System könnte die Rolle der Regierung abschwächen - eine Institution, die sehr selektiv agiert, eine Bank rettet und einer anderen hilft, bankrott zu gehen. Zuvor musste eine Person zahlreiche Vermittler durchlaufen und erhebliche Gebühren zahlen; Jetzt könnten sie Millionen von Dollar in kürzester Zeit und zu unvergleichlich geringeren Kosten überweisen, während ein gewisses Maß an Vertraulichkeit gewahrt bleibt. Beispielsweise berechnete die Sberbank 2% oder bis zu 2000 Rubel für Geldüberweisungen an andere Kreditinstitute, ohne ein Konto zu eröffnen, während die Bank of America 30 USD für eine ausgehende inländische Geldüberweisung berechnete. Zum Vergleich: Eine Überweisung von 175 Millionen US-Dollar in Ripple würde nur etwa 10 Cent kosten.

Mit der globalen Finanzkrise und dem Niedergang des Vertrauens in klassische Finanzinstitute gewann Bitcoin sofort an Popularität - zuerst unter Krypto-Anarchisten, die für Freiheit und Online-Anonymität eintraten, gefolgt vom Massenmarkt. Aber ist die neue Technologie wirklich aus dem Nichts aufgetaucht?

Die BTC-Technologie: die Geburt eines neuen Paradigmas

Lassen Sie uns einen Schritt zurücktreten und einen Blick auf das Fundament werfen, auf dem die riesige Kryptowährungsbranche entstand, um die Gründe für die Entstehung der Blockchain zu ermitteln.

Um die Jahrhundertwende begannen die Banken, die Anforderungen an die Kreditnehmer zu senken, und gaben Kredite aus, die durch bereits hypothekarisch belegte Immobilien besichert waren. Nichts schien Ärger zu bereiten: Der Bauboom in Europa und den USA versprach ein gesundes Wachstum der Hypothekarkredite.

Erste Anzeichen für bevorstehende Probleme kamen von europäischen Banken - HSBC in Großbritannien und BNP Paribas in Frankreich -, die von den Kreditnehmern einen massiven Ausfall ihrer Hypothekenverpflichtungen meldeten. Angesichts der Situation musste Lehman Brothers, das über ein beträchtliches Hypothekenvermögen verfügte, die Idee einer weiteren Aktienemission aufgeben und die Unterstützung der Regierung einholen, da die Ratings von Standard & Poor's herabgesetzt wurden. Obwohl es den amerikanischen Traum zu veranschaulichen scheint (158 Jahre erfolgreiche Geschäftstätigkeit, 59 Milliarden US-Dollar Umsatz am Ende des Geschäftsjahres und 4,2 Milliarden US-Dollar Reingewinn), hat eine der größten Investmentbanken der Welt am 15. September 2008 Insolvenz angemeldet. Es würden Dutzende von Klagen gegen führende Ratingagenturen und Wirtschaftsprüfungsunternehmen folgen, die nach Angaben der US-Regierung die Anleger mit ihren Entscheidungen und Analyseberichten irreführten und das wahre Bild verdeckten. Die Insolvenz von Lehman Brothers löste irreversible Prozesse aus, die zur globalen Finanzkrise führten, und schuf fruchtbare Gründe für das Aufkommen von Bitcoin.

Millionen von Nutzern auf der ganzen Welt waren von Satoshi Nakamotos Konzept von Bitcoin begeistert, durch das sie finanzielle Anarchie und Unabhängigkeit von staatlichen Institutionen erfahren konnten. Einige Reddit-Benutzer abonnierten den Slogan „Wir brauchen Krypto“ nach einem Wohltätigkeitslauf, bei dem 15 Millionen US-Dollar gesammelt wurden und 482.712 US-Dollar (oder 2,9% des gesammelten Betrags) für die Abwicklung der Transaktionen gezahlt werden mussten.

Die Verwirklichung der eigenen Rechte führt zur Verwirklichung der eigenen Pflichten

Die Entwicklung des Kryptomarktes folgt im Allgemeinen den Schlüsselphasen des Bankenbooms der frühen neunziger Jahre. Wie sich viele von Ihnen vielleicht erinnern, konnte damals jeder mit oder ohne Reisepass ein Konto eröffnen, und fast jeder konnte eine juristische Person registrieren. Die Banken waren befugt, verdächtige Transaktionen zu identifizieren und sie der Aufsichtsbehörde zu melden. Dies ist jedoch in der Realität nicht sehr oft vorgekommen.

Als sich das Haushaltsdefizit verengte und das Wirtschaftswachstum in den führenden Volkswirtschaften der Welt ins Stocken geriet, zwangen höhere Renteneintrittsalter und höhere soziale Verbindlichkeiten den Finanzsektor, seine Ansätze zur Kundenerkennung (KYC) und zur Bekämpfung der Geldwäsche zu überarbeiten (GwG-) Verfahren unter der allgemeinen Entschuldigung der Bekämpfung der organisierten Kriminalität und terroristischer Gruppen.

Heutzutage kann der Compliance-Beauftragte einer Bank Gründungsdokumente, Zusammenfassungen, Gründe für Transaktionen, Steuererklärungen, geschäftliche und persönliche Beziehungen usw. anfordern. Dies bedeutet, dass es Monate dauert, ein Konto zu eröffnen und es mit einem Klick auf eine Schaltfläche zu schließen. Dies gilt für normale Kunden und Millionäre auf beiden Seiten des Atlantiks, wenn sie nicht nachweisen können, dass ihr Geld eine legale Herkunft hat.

Das Imperium schlägt zurück

Für einige Zeit haben die Aufsichtsbehörden das kühne Tempo von Bitcoin und seinen Derivaten ignoriert: Hunderte von Krypto-Fundamenten tauchten auf, Milliarden von Dollar flossen von einer Brieftasche zur nächsten, wahnsinnige Geldbeträge, die bei ICOs gesammelt wurden, und Krypto-Nachrichten waren zu Ende die führenden Wirtschaftspublikationen der Welt. Es war jedoch der Zeitraum zwischen Herbst 2017 und Winter 2018, der eine große Regierungskampagne zur Regulierung des Kryptomarktes auslöste.

Erstens wurden die Anforderungen an ICO-Organisatoren, Krypto-Börsen und Endbenutzer in fast allen europäischen Ländern, Asien und den USA sowohl in Bezug auf Registrierungsdokumente als auch in Bezug auf KYC-Verfahren verschärft. Infolgedessen nahm die rechtliche Unterstützung einen erheblichen Teil des Jahresbudgets von Kryptofirmen in Anspruch. Zweitens unternehmen die Aufsichtsbehörden ihre eigenen Versuche, Bitcoin zu desanonymisieren: Das Department of Homeland Security, das FBI, die Securities and Exchange Commission beauftragen regelmäßig private Unternehmen, die Bitcoin- und andere Kryptowährungstransaktionen überwachen. Mithilfe von Blockchain-Analysediensten werden Muster innerhalb der großen Gruppen von Brieftaschenbesitzern und Zahlungsempfängern erstellt. Als Ergebnis einer solchen Untersuchung bestätigte das US-Bundesgericht beispielsweise die Forderung des Internal Revenue Service gegen Coinbase Crypto Exchange und zwang es, personenbezogene Daten von etwa 14.000 Benutzern preiszugeben.

Zehn Jahre nach dem Erscheinen von Bitcoin können wir nicht sagen, dass die Kryptowährung die symbolische Pattsituation zwischen David und Goliath gewonnen hat. Ich denke, Bitcoin wird für einige Zeit der goldene Standard der digitalen Welt bleiben, bis es schließlich durch neue Projekte ersetzt wird, die es den Zentralbanken ermöglichen, ihre eigenen Kryptowährungen auszugeben, wie es in Venezuela geschieht, intelligente Verträge in der öffentlichen Verwaltung umzusetzen und Privatsektor, wie es die Sberbank zum Beispiel bei blockchain-basierten Devisenrückkauftransaktionen tut.

Während Blockchain definitiv nicht alle Probleme der Menschheit angehen wird, ist es durchaus in der Lage, die traditionellen Dienstleistungen in der Logistik oder im Online-Zahlungsverkehr auf eine völlig neue Geschwindigkeit zu bringen. Höchstwahrscheinlich werden die Endbenutzer die Übergangsfrist nicht einmal bemerken. In fünf Jahren kann die Blockchain-Technologie von isolierten Pilotprojekten zu branchenweitem Einsatz übergehen, während der Kampf zwischen dem Finanzimperium und den Kräften des anonymen Widerstands noch lange andauern wird.